协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银行业券(quàn)商(shāng)分析师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万(wàn)及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存9的算术平方根是3还是正负3，根号9的算术平方根是多少款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员(yuán)对(duì)财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，9的算术平方根是3还是正负3，根号9的算术平方根是多少协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天(tiān)期(qī)智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按(àn)实(shí)际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普通活期利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要(yào)求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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