协(xié)定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今(jīn)日发布(bù)关(guān)于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通杨梅是高糖还是低糖，杨梅是高糖还是低糖水果知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平(píng)安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)杨梅是高糖还是低糖，杨梅是高糖还是低糖水果较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自(zì)律(lǜ)上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财(cái)联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，杨梅是高糖还是低糖，杨梅是高糖还是低糖水果5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协(xié)定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有(yǒu)利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激(jī)企业(yè)投资并降低融资成本。

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