协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用对付睡完就跑的男人，报复睡完就跑的男人较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序(xù)竞(jìng)争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新对付睡完就跑的男人，报复睡完就跑的男人规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款基本以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调(diào)整部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即(jí)基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客(kè)服(fú)人员(yuán)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利(lì)率计付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激(jī)企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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