央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例

证券时报记者(难忘小学生活500字作文zhě) 贺觉渊

4月(yuè)22日，为(wèi)保障《非银行支付机构监督管理条例》落地实施，中国(guó)人民银行发布难忘小学生活500字作文《非银(yín)行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿(gǎo)）》并向社会公开征(zhēng)求意(yì)见。

2023年12月，人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例》，这是支付机构监管的纲领性(xìng)文件。《条例》将自2024年5月1日起施(shī)行。作为中央金融工作会(huì)议之后出台的金融领域(yù)首部行政法规，《条例》施行前夕，人民银行研究起草《实施细则》，将保障《条例(lì)》有效实施。

截至目前，我国共(gòng)有183家非银行支付机构。《实施细则》共六章、八十条。在总则方(fāng)面，《实施细则》明确了支付机构展业原(yuán)则(zé)，规定非银行支付机构应当遵循诚(chéng)实信用、合法(fǎ)合规、安全高效原则(zé)开展业务，采取切实(shí)有效措施保障业务连续性、备付金安全和用(yòng)户合(hé)法权益，不得以欺骗、隐瞒、非自有资金出资等不正当手段(duàn)办理行政许可事项，严禁(jìn)倒卖(mài)、出租、出借(jiè)支付业务许可证。

在设立、变更与终(zhōng)止方面，《实施细则》细化了(le)支付机构设立、变更难忘小学生活500字作文和终止等行政许(xǔ)可事项的申请条件(jiàn)和(hé)材料、审批(pī)程序(xù)和时限要求等。同时明确支(zhī)付机构分公司备案，支(zhī)付业务许可证(zhèng)展示、灭失公告、补(bǔ)发、换发等要求。

此前，《条例》提出，非(fēi)银行支付业务根据(jù)能否接收(shōu)付款人预(yù)付资(zī)金，分为储值账户运(yùn)营和(hé)支付交易处理两(liǎng)种类型(xíng)。在支(zhī)付业务规则方面，《实施细则》进一步规定(dìng)储值账户运营、支付交(jiāo)易处理业务(wù)分别细分为Ⅰ类(lèi)、Ⅱ类，并(bìng)明(míng)确新旧(jiù)分(fēn)类方式对应关系。

此前，《条例》提出，非(fēi)银行(xíng)支付机构净资产(chǎn)与备(bèi)付(fù)金日均余额(é)的比例应当符合中国(guó)人民银行的规(guī)定。《实施细则》进一步明确(què)了分段阶梯式设置支付(fù)机构净资产与备(bèi)付金日(rì)均余(yú)额比例，采取超(chāo)额(é)累退方(fāng)式：备(bèi)付金(jīn)日(rì)均余额(é)不超过500亿元人民币的部分，按照5%计算；备付金日均余(yú)额超过500亿元人民币至(zhì)2000亿元人民币的部分，按照4%计算；备(bèi)付金日均余额超过(guò)2000亿元人民币至5000亿(yì)元人民(mín)币(bì)的部分，按照(zhào)3%计算；备付金日均余额超过(guò)5000亿元人(rén)民币(bì)至10000亿元人民币的部分，按照2%计算；备(bèi)付金(jīn)日均余额超过10000亿元人民币的部分，按照1%计算(suàn)。

按照《实(shí)施细则》规定，《条例》正式实施后，非(fēi)银行支付机构应(yīng)当在(zài)过渡期结束前达到《条例(lì)》及(jí)该实施细则关于非银行支付(fù)机构设立条件以及净资产与备付金(jīn)日均余额比例的规定，过渡期结(jié)束(shù)达不到(dào)规定的，应当终止支付业(yè)务。各(gè)非银行(xíng)支(zhī)付(fù)机构的过渡期为该实施细则施行(xíng)日至其(qí)支付业务(wù)许(xǔ)可证(zhèng)有效期截止日，过渡期不满12个月的，按12个月计。

证券时(shí)报记者(zhě) 贺(hè)觉渊

4月22日，为(wèi)保(bǎo)障《非银行支付机构监督管理条(tiáo)例》落(luò)地(dì)实施，中国人民(mín)银行发布《非银行支付机构监(jiān)督管理条例实施细则（征求意见稿）》并向社会公开征求意见。

2023年 12月，人民(mín)银行发(fā)布(bù)《非银(yín)行支付机构监督(dū)管理条例》，这是支付(fù)机构监管的纲领性文(wén)件。《条例》将自2024年5月1日起施行。作为(wèi)中央金融工作会议(yì)之后出(chū)台的金融领域首部行政法规，《条例》施(shī)行前(qián)夕，人民银行研究起(qǐ)草《实施细则》，将保障《条例》有效实施。

截至目前，我(wǒ)国共有183家非银行支付机构。《实施(shī)细则》共六章、八十条。在总则方面(miàn)，《实(shí)施细则》明(míng)确了支付(fù)机构展业原则，规定(dìng)非银行支付机构(gòu)应当遵循诚实信用、合法合规、安全高效原则开展业务，采取切实有效措施保障业务(wù)连续性、备付金(jīn)安全和用户合法权益，不得以欺骗、隐(yǐn)瞒、非自有资金出(chū)资等不正当手段办理行(xíng)政许可事项，严(yán)禁倒卖(mài)、出租、出借支付业务许可证。

在设立、变更(gèng)与终(zhōng)止方面(miàn)，《实施细则》细化了支(zhī)付机构设立、变更和(hé)终(zhōng)止等行政(zhèng)许(xǔ)可事项的申请条(tiáo)件和材料、审批程(chéng)序和时(shí)限要求等(děng)。同时明确支付(fù)机构分公司备(bèi)案，支付业(yè)务许可证展示、灭失公告、补发、换(huàn)发等要求。

此前，《条例》提出(chū)，非银行支付业(yè)务根据能否接(jiē)收付(fù)款人(rén)预(yù)付资金，分为储值(zhí)账户运营和支付(fù)交易处理两种类型。在支付业务规则方(fāng)面，《实施(shī)细则(zé)》进一步规定储值账户运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类(lèi)方式对应关系。

此前，《条(tiáo)例》提出，非银行支付机构净资(zī)产(chǎn)与备付金日均余(yú)额(é)的比例应当符合中国人(rén)民(mín)银(yín)行的规定。《实施细则》进一步明确了分段阶梯式设置(zhì)支付机构净(jìng)资产(chǎn)与备付金日均(jūn)余额(é)比例(lì)，采取超额累退方式(shì)：备付金日均余额(é)不超过500亿元人民币的(de)部分，按照5%计算(suàn)；备付金日(rì)均余额超过500亿元人民币至2000亿元人民币的(de)部(bù)分(fēn)，按照4%计算；备付金日均余额超过(guò)2000亿元人民币(bì)至5000亿元人(rén)民币的部分，按照3%计算；备付金日均余(yú)额超过5000亿元人民币至10000亿元人民币的部分，按照(zhào)2%计算；备付金日均余额超过10000亿元人民币的部分，按(àn)照1%计算(suàn)。

按照《实施细则》规定，《条例》正式实(shí)施后，非银行支付机构应当在过渡(dù)期结束前达到(dào)《条例》及该实施细则关于非银(yín)行(xíng)支付机构设(shè)立条件(jiàn)以及(jí)净资产与备付金日均余额比例(lì)的规定，过渡期结束达不到规定(dìng)的，应当终止支付业(yè)务。各非银(yín)行支付机构的过渡期为该实施细则施(shī)行日至其支付业务许(xǔ)可证有效期截止日，过渡期不满12个月的(de)，按12个月计。

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