协定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析(xī)师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存(cún)款及协定存款但使龙城飞将在,不教胡马渡阴山的意思是什么，但使龙城飞将在不教胡马渡阴山的意思产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发布(bù)关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平(píng)和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的(de)执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利(lì)息(xī)的一(yī)种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天通(tōng)知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利(lì)率计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协(xié)定存款实际上是针对(duì)特(tè)定存(cún)取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调(diào)整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷(dài)款利(lì)率都能(néng)有但使龙城飞将在,不教胡马渡阴山的意思是什么，但使龙城飞将在不教胡马渡阴山的意思(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资成本。

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