协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范协定存(cún)款定(dìng)价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平(píng)和实(shí)际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了(le)关于(yú)平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5顺丰有冷链运输吗现在 顺丰有冷链保鲜运输吗万及(jí)以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也(yě)为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣调整的银(顺丰有冷链运输吗现在 顺丰有冷链保鲜运输吗yín)行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存(cún)款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天(tiān)通(tōng)知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时(shí)通过(guò)手机(jī)银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际(jì)上是针对特定存取需求的(de)客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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