协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度(dù)不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序(xù)竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力压降(jiàng)银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关(guān)于调(diào)整部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部(bù)分存(cún)款产品执行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告(gào)。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率币值是什么意思，硬币的币值是什么意思上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结(ji币值是什么意思，硬币的币值是什么意思é)算账户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付(fù)利息(xī)，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例，常(cháng)年(nián)只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特(tè)定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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