协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告(gào)了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银(yín)行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能(厦门有几个区，厦门有几个区分别叫什么néng)通(tōng)知存款利率最(zuì)高可厦门有几个区，厦门有几个区分别叫什么达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客服对财联(lián)社记者介绍(shào)，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指企(qǐ)业(yè)与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本(běn)额(é)度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分(fēn)为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款在银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行(xíng)的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业(yè)经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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