协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调整新(xīn)规(guī)即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行(xíng)协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对(非练实不食的练实是什么意思，练实指的是什么duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民(mín)币(bì)通知(zhī)存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银(yín)行(xíng)称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服(fú)对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基(jī)本额度内存(cún)款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部(bù)分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分非练实不食的练实是什么意思，练实指的是什么析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存(cún)款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的(de)存(cún)款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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