协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基(jī)本以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行利(lì)率进姐姐的孩子怎么称呼我，姐姐的女儿怎么称呼(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎ姐姐的孩子怎么称呼我，姐姐的女儿怎么称呼n)按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行结算账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对(duì)基(jī)本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过(guò)基(jī)本额(é)度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一(yī)天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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