协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利(lì)率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的三件套是哪三件影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于(yú)调(diào)整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的(de)公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存(cún)款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tō三件套是哪三件ng)知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高(三件套是哪三件gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协(xié)定存(cún)款性质介于活(huó)期(qī)和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额(é)存(cún)款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率计付利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本上以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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