协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存(cún)款及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存款、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的(de)银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服(fú)人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整，调整(吃完布洛芬不能吃什么，吃完布洛芬不可以吃的东西zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息(xī)的(de)一种存(cún)款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一(yī)天(tiān)通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有利(lì)于(yú)刺激消费以吃完布洛芬不能吃什么，吃完布洛芬不可以吃的东西及缓和企业(yè)经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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