协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人河南省住房和城乡建设厅执业资格注册中心网站，河南住建厅执业资格注册中心电话民(mín)币(bì)通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也(yě)公(gōng)告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按(àn)照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的(de)执(zhí)行利(lì)率较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，河南省住房和城乡建设厅执业资格注册中心网站，河南住建厅执业资格注册中心电话自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自(zì)律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基(jī)本(běn)额度(dù)的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低(dī)融(róng)资成本。

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