协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师(shī)认为(wèi)，对于(yú)规范协定(dìng)存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的(de)通知存(cún)款业(yè)务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和(hé)传统型(xíng)协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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