金(jīn)融界(jiè)5月4日(rì)消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服务实体经济和人民(mín)群众质效(xiào)，加强风险(xiǎn)防范(fàn)化解能力，保(bǎo)险业(yè)偿(cháng)付能力指标维持在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原保险保费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于(yú)100％的达(dá)标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公(gōng)司、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下(xià)：

　　一、完善偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引(yǐn)导保险业支(zhī)持实体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付(fù)能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实(shí)施(shī)以来(lái)，在引导保险业服务实体经济、支持资本市(shì)场(chǎng)发展方面取得(dé)积(jī)极(jí)成(chéng)效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出(chū)口信用保险、农业保险和专属商业(yè)养老(lǎo)保险产品等给予(yǔ)最低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险业提升服务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济能力，增(zēng)强(qiáng)服务实(shí)体(tǐ)经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基(jī)础设(shè)施(shī)证券投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予最(zuì)低资本5％和20％的(de)折(zhé)扣(kòu)，对(duì)投资符合条件的银行(xíng)股(gǔ)给予减值豁免的优惠(huì)政策(cè)，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改(gǎi)革，维护(hù)资(zī)本市场(chǎng)健康平稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布《保险保(bǎo)障基金(jīn)管(guǎn)理办法》，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险(xiǎn)处置资(zī)源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金(jīn)管理办法进行了修订(dìng)，提高(gāo)了(le)保险保障基金费率，明确(què)财(cái)产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增(zēng)加风险处置资源，同时完善了(le)保险保障(zhàng)基(jī)金(jīn)的救(jiù)助规定和(hé)相(xiāng)关(guān)监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善(shàn)偿付(fù)能力(lì)监管评估体系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级(jí)（分类监管(guǎn)）评价(jià)标准》，强(qiáng)化(huà)定量(liàng)指标与定性监(jiān)管(guǎn)相(xiāng)结合，提高风险(xiǎn)综合评级制度科学性(xìng)。每季度(dù)对公司风(fēng)险进行全面评价，形成(chéng)“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有关(guān)工作。会同人民银行联(lián)合发布《关于保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固(gù)定期限资本债(zhài)券有关事(shì)项的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指标(biāo)保持在合理区(qū)间(jiān)。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于(yú)100％的(de)达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身(shēn)险公司和(hé)再保险公(gōng)司的(de)综合(hé)偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)结果为：风(fēng)险(xiǎn)小的A类公司(sī)49家(jiā)，风险较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中风险公(gōng)司）16家；风险严(yán)重的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即高(gāo)风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风险监管和穿透(tòu)式监管。一是(shì)持续加(jiā)强行业(yè)偿付能力风险监测(cè)。全年(nián)召开(kāi)四次偿(cháng)付能力监管委员会(huì)季度工(gōng)作(zuò)会(huì)议(yì)，分析研判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场(chǎng)调研(yán)，指导协(xié)同各银保监局(jú)做实偿付(fù)能力风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能力(lì)分(fēn)析预警(jǐng)能力(lì)。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付能力风险管理能(néng)力监管评(píng)估工作。组织对70家(jiā)保险公(gōng)司开展现(xiàn)场评估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险管理机制(zhì)、提升行业风险管理能力(lì)。三(sān)是贯彻(chè)落实(shí)中(zhōng)央巡视整(zhěng)改(gǎi)和中(zhōng)央审(shěn)计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司(sī)开展(zhǎn)财会或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公司(sī)典型问(wèn)题公开(kāi)通报，强化监管(guǎn)刚(gāng)性约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公(gōng)司风险。一是稳妥有序(xù)推进(jìn)高风险(xiǎn)机构(gòu)风险处置工作。如期完(wán)成(chéng)“明天(tiān)系”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创新处置模式(shì)，建立风险处置专项(xiàng)工作机(jī)制，成立专班或专责组推(tuī)动高风险机(jī)构(gòu)风险化解，推动地(dì)方政府(fǔ)落实属地责任(rèn)，制定(dìng)风险处(chù)置方(fāng)案。对高风(fēng)险机构实(shí)行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二(èr)是(shì)对偿付能力(lì)不达标和出现偿付(fù)能(néng)力风险苗头的公司，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督(dū)促公司采取有(yǒu)效(xiào)措施改善偿付能力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监(jiān)管风险(xiǎn)提示(shì)函65家(jiā)次，下发(fā)监管(guǎn)意见书22家(jiā)次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要(yào)求11家次保险公司提交预防偿付(fù)能力充足(zú)率恶(è)化或(huò)完(wán)善(shàn)风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板(bǎn)，支持保险(xiǎn)公司补(bǔ)充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构关联交易管(guǎn)理办(bàn)法》，规(guī)范保险公司(sī)关联交易行(xíng)为。开展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿透(tòu)监(jiān)管，严防(fáng)内部(bù)人(rén)控制和(hé)大股(gǔ)东操纵。公(gōng)开通报并及时清退第5批违法违规股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资产(chǎn)管理公司管理规定》，规范保险资金运用行为，加强保险资(zī)金投资(zī)非标资(zī)产(chǎn)的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两(liǎng)批次对(duì)40余(yú)家公司的产(chǎn)品设计李子园牛奶比AD钙奶有营养吗，李子园牛奶和ad钙奶、定价、条款表(biǎo)述等问题进行公开通报，李子园牛奶比AD钙奶有营养吗，李子园牛奶和ad钙奶规范(fàn)市场秩(zhì)序。二(èr)是支持保(bǎo)险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东(dōng)增资(zī)412.67亿元，10家保险公(gōng)司(sī)发行(xíng)资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共作出行(xíng)政处罚决定2562件，处(chù)罚(fá)保(bǎo)险机(jī)构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚(fá)没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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