金融界5月1日消息 加(jiā)州金融(róng)监(jiān)管机构接管了(le)第一共和银行，并任命联邦存款保险公司（FDIC）为接管(guǎn)人。此前，他们(men)试图说服竞争对手让这家境况不佳的(de)银行维持下去，但最后的努力失败了。

　　摩(mó)根大通(tōng)银(yín)行（JPMorgan Chase Bank）周一早间发布的一份声明(míng)称，该行将(jiāng)承担包(bāo)括未投保存款在(zài)内的所有存款，以及该行(xíng)几乎(hū)所有资产。

　　目前(qián)第一共和银行(xíng)的总(zǒng)资产(chǎn)约为2291亿美元，其(qí)在美(měi)国8个州的84个办事处(chù)将以摩根大通分支机(jī)构(gòu)的身份(fèn)于(yú)今日重新开业。

　　据了解，这是(shì)两个(gè)月内第三家倒闭的(de)美国(guó)区域性银行。不到两个月前(qián)，硅谷银(yín)行和纽约签名银行因(yīn)存款外流而倒闭(bì中国的三线城市有哪些 排名，中国的三线城市有哪些2022)，迫使美联(lián)储采取紧急措施介(jiè)入，以稳定市场(chǎng)。

　　截(jié)至发稿，第一共(gòng)和银行盘(pán)前暴跌超40％，报(bào)价(jià)2.04美(měi)元。

　　小(xiǎo)摩将(jiāng)承担包(bāo)括未投保存款在(zài)内(nèi)的所有(yǒu)存款

　　根据交易(yì)内容(róng)，摩根(gēn)大通将(jiāng)收购第一共和银(yín)行的绝大部分资产(chǎn)，包括约1730亿美元的贷款和(hé)约300亿(yì)美元证券；承担(dān)约920亿美元存款(kuǎn)，包括300亿美(měi)元(yuán)的大(dà)额银(yín)行存款，这些存款(kuǎn)将在交(jiāo)易结束后偿还(hái)或在合(hé)并(bìng)中消除；FDIC将提供损失分担协议，涵(hán)盖所收购的单(dān)户住(zhù)宅抵(dǐ)押贷款和商业贷款，以及(jí)500亿美(měi)元的五(wǔ)年(nián)期固定利率定期融资；摩(mó)根大通不(bù)承担第一(yī)共(gòng)和(hé)银行(xíng)的(de)公司债(zhài)或优(yōu)先股。

　　摩(mó)根大通董事长兼首席执行(xíng)官(guān)杰(jié)米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其(qí)收购将存(cún)款保险(xiǎn)基金(jīn)的成(chéng)本降至最低。

　　“我们(men)的政府邀请我们和其他人站出来，我(wǒ)们做到了，”他在一份声(shēng)明中说。“此次收购使我(wǒ)们公司整体(tǐ)受益，对股东有增益，有助于(yú)进一步(bù)推进我们的(de)财富战(zhàn)略，并(bìng)补充了我们(men)现有的特许(xǔ)经(jīng)营权。

　　第一共(gòng)和银行是(shì)如何走向倒(dào)闭的？

　　美国硅谷银行和签名银行在(zài)3月份相继关闭后，第(dì)一共和(hé)银(yín)行当(dāng)时(shí)也面(miàn)临较为严重的挤兑风险，为避免其成为下一个倒下的(de)美国区域性(xìng)银行，美国11家(jiā)大(dà)型银行向其注资了300亿(yì)美元。

　　与(yǔ)迎合(hé)科(kē)技创业(yè)社区的硅谷银行一样，第一(yī)共和银行也(yě)是一(yī)家(jiā)总部(bù)位于(yú)加利福尼亚州(zhōu)的专(zhuān)业贷款机构(gòu)。它专注(zhù)于为富(fù)有的沿海美国人提供服(fú)务，用低利率抵押贷款吸引他们，以换取将(jiāng)现金留(liú)在银行。

　　但(dàn)该银行在4月24日的收益报告(gào)中透露，这种模式在硅谷银行倒闭后(hòu)瓦解，因为第一共和国(guó)的客户提(tí)取了超过1000亿(yì)美(měi)元的存款。硅谷银(yín)行和(hé)第一(yī)共和银(yín)行等无保(bǎo)险存款比(bǐ)例较高的机构发(fā)现(xiàn)自己很脆弱(ruò)，因为客户担心(xīn)在银行挤兑中失去储蓄。

　　截至周(zhōu)五收盘，第一共和银行的股价今(jīn)年迄今下跌了97％。

　　这种(zhǒng)存款流(liú)失迫使第一(yī)共(gòng)和国(guó)从美联储设施中大量借款来(lái)维持运(yùn)营，这给该公司的利润率带来了压力(lì)，因为其融(róng)资(zī)成本现在要高(gāo)得(dé)多。根据BCA Research首席(xí)策(cè)略师Doug Peta的说法，第(dì)一(yī)共和国占最近(jìn)美(měi)联储贴现窗(chuāng)口(kǒu)所有借款的72％。

　　4月24日(rì)，第一(yī)共和国首席执(zhí)行官(guān)迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图描绘三月(yuè)事件后的稳(wěn)定形象。他说，最近几周存款外流有所放缓。但在该公司否认其之前(qián)的财务指(zhǐ)引后，该(gāi)股暴(bào)跌，Roffler在(zài)一(yī)次(cì)异常简短(duǎn)的电话会议(yì)后选(xuǎn)择不回答问题。

　　该银行的顾问曾(céng)希(xī)望说服美国(guó)最大(dà)的银(yín)行再次帮助第一共和国(guó)。计划的一个版本涉及(jí)要求(qiú)银行为第一共和国(guó)资产负债表上的债券支付高(gāo)于市场的利率，这将使它能够(gòu)从其他来(lái)源筹集资(zī)金。

　　但最终，这(zhè)些银行在3月(yuè)份联合起来向第(dì)一共和国(guó)注(zhù)入了300亿美元的存款，但无法就(jiù)救助计划(huà)达成一(yī)致。监管(guǎn)机(jī)构最(zuì)终(zhōng)采取了行动(dòng)，结束了该银行38年的运营。

　　众多(duō)美国中小银行面临生存挑战

　　受(shòu)美联(lián)储激进加息等因素影响，除(chú)了第一共和银行(xíng)之外，众(zhòng)多(duō)其他美国区(qū)域性(xìng)中小银行(xíng)也面临生存挑战，国际评级机构穆迪日前下调了包括美国合众银行、夏威(wēi)夷银行等10余家美国区域性银行(xíng)的评级。穆迪表示(shì)，银行(xíng)管理资产和负(fù)债面临的压(yā)力日益明显，一些银行的存款(kuǎn)是否具备高(gāo)稳定(dìng)性(xìng)存疑。

　　报道称，穆迪(dí)最(zuì)新发布的研究表明，美国(guó)的银行(xíng)业正在遭受银行(xíng)关(guān)闭、高通胀和美联储激进加息带来的冲击，金融体系处(chù)于脆弱状态。据联储发布的数据，在截至(zhì)4月12日(rì)的一周内，美国所有(yǒu)商业银行(xíng)存款从一周前的17.43万亿美元(yuán)下降到17.38万亿美元。外界担忧(yōu)，第一共和(hé)银行(xíng)危机如果触(chù)发又一(中国的三线城市有哪些 排名，中国的三线城市有哪些2022yī)轮(lún)挤兑潮，可能殃(yāng)及更(gèng)多美国区域性银行。

　　据(jù)新华社4月28日报道，分析人士认为，除第一共和银行(xíng)外，美国其他区域(yù)性银(yín)行也面临(lín)更多审视，美国银行业(yè)可能会出现一(yī)轮兼(jiān)并重组，信贷市场紧缩(suō)预(yù)计将加剧美国经济下行压力。

　　上周(zhōu)日，世界首富马斯克在社交(jiāo)媒(méi)体(tǐ)称，银行(xíng)业(yè)危机是(shì)经济放缓已(yǐ)经开始的一(yī)个迹象。他以“煤矿中的(de)金丝雀(què)”和“墓地”来比喻并(bìng)描述(shù)眼下的这场危机……

　　“不仅仅(jǐn)是煤(méi)矿中(zhōng)的金丝雀(què)（硅(guī)谷银行）死了，最坚定的矿(kuàng)工之一(yī)（瑞信）也(yě)死了(le)，墓地很快(kuài)就(jiù)被填满了！进一步加(jiā)息将引发严重的衰退——记住我(wǒ)的话，”马斯克写道。

　　据芝加哥商品交易所（CME）美联储观察显示，美(měi)联储5月维持利率不变的(de)概率为23.8％，加(jiā)息25个基点(diǎn)的概率为76.2％；到6月维(wéi)持利率在当前(qián)水(shuǐ)平(píng)的概率(lǜ)为18％，累计加息25个(gè)基点(diǎn)的概率(lǜ)为63.5％，累(lèi)计加(jiā)息50个基点(diǎn)的概率为18.5％。

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