协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新规即(jí)将落地(dì)。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商(shāng)分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限。另外(wài)，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部(bù)分(fēn)分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利(lì)息(xī)的(de)一种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别huó)期和(hé)定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年(nián)只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业来说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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