协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称(chēng)为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的(de)执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通知(zhī)，对协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各(gè)分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活抓一只啄木鸟犯法吗，杀死一只啄木鸟判几年期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng抓一只啄木鸟犯法吗，杀死一只啄木鸟判几年)存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了(le)，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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