协定存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新(xīn)规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布(bù)关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公告了关(guān)于平安(ān)银行智能存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率也(yě)为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型协(xié)定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示(shì)，协(xié)定存款性质介于(yú)活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗(luó)志恒表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(果冻和跳跳糖是啥意思，果冻和跳跳糖是干什么用的yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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