金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监(jiān)会(huì)官微，2022年银(yín)保监会(huì)持续引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济和人民群(qún)众(zhòng)质效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化解能力，保险业偿付能力指标维持在合(hé)理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合偿付能(néng)力充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管(guǎn)制度(dù)体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保(bǎo)险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付能(néng)力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施(shī)工作，确(què)保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保险业(yè)服务(wù)实体经(jīng)济(jì)、支持资本市(shì)场发展方面取得积极(jí)成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险(xiǎn)、农业(yè)保险和专属商业养老保险产品等(děng)给予最低(dī)资本(běn)10％的折扣，有(yǒu)效促进保险业提(tí)升(shēng)服务实(shí)体经济能力，增强(qiáng)服务实体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保(bǎo)险(xiǎn)资金投资大(dà)盘蓝筹股和公开募(mù)集基础(chǔ)设(shè)施证券(quàn)投(tóu)资基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银行股给(gěi)予减值豁免的优(yōu)惠(huì)政策，支持保(bǎo)险业参(cān)与资本市场(chǎng)改革，维护资(zī)本市场(chǎng)健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理(lǐ)办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同(tóng)财政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行(xíng)的保(bǎo)险保障基金(jīn)管理办法(fǎ)进行了修(xiū)订，提高了保险保障基金(jīn)费率，明确财产险和人身(shēn)险保障基(jī)金融通机制(zhì)，增加风险处置(zhì)资源，同时完善了保险保障基(jī)金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力监管评估体(tǐ)系。修订发(fā)布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指标(biāo)与(yǔ)定性监(jiān)管相结合，提高(gāo)风险(xiǎn)综合评级制度科学性。每季度对公(gōng)司风(fēng)险进行(xíng)全面评价(jià)，形成“评(píng)级、通报、约谈、杏花代表十二生肖里的哪个动物呢，杏花是指十二生肖中什么动物整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行(xíng)无(wú)固定期限资本(běn)债券有(yǒu)关(guān)工作(zuò)。会同人民银行联合发布《关于保险(xiǎn)公司发(fā)行(xíng)无固定(dìng)期限资本债券有关事(shì)项(xiàng)的(de)通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增(zēng)长。2022年，我国保(bǎo)险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原保(bǎo)险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指标保持在合理区间。2022年末(mò)，保险业(yè)综合偿付能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合(hé)评级结果(杏花代表十二生肖里的哪个动物呢，杏花是指十二生肖中什么动物guǒ)整体保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为(wèi)：风(fēng)险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公司104家；风险较大的(de)C类公(gōng)司（即中风险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重的D类公(gōng)司(sī)（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风(fēng)险监管和穿(chuān)透式监管。一(yī)是持续加强行(xíng)业偿付能力风险监测。全年召开(kāi)四次(cì)偿付能力(lì)监(jiān)管委(wěi)员(yuán)会季度工作会议，分析(xī)研判保险业偿付能力和风险状况。深入开(kāi)展市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局(jú)做实偿付(fù)能力风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)测工作，不断加强偿(cháng)付能(néng)力分析预警能(néng)力。二是(shì)启动2022年度保险公司偿付能(néng)力风险(xiǎn)管理能力监(jiān)管(guǎn)评估工(gōng)作。组织对(duì)70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提(tí)升行(xíng)业风险管理(lǐ)能(néng)力。三是贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和中央(yāng)审计委有关要求，强化(huà)财会(huì)监督(dū)。对2家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)开展财会专项检查，对22家保险公司开展财会(huì)或偿付能(néng)力数据真实(shí)性检(jiǎn)查，对4家公司(sī)典型(xíng)问题公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯实(shí)风险监测(cè)数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进(jìn)高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险处(chù)置(zhì)工作(zuò)。如期完(wán)成“明天(tiān)系”保险机构接(jiē)管(guǎn)。创新处(chù)置模式，建立风险处置专(zhuān)项(xiàng)工(gōng)作机(jī)制，成立专班或专(zhuān)责组推(tuī)动高(gāo)风险机(jī)构风险化(huà)解，推动(dòng)地方(fāng)政府落实属地责任(rèn)，制定风(fēng)险处置方(fāng)案。对(duì)高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构实行贴身监管(guǎn)，防范流(liú)动(dòng)性(xìng)、涉(shè)众事(shì)件(jiàn)等风险隐患。二是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司(sī)，及时(shí)采取监管约谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方(fāng)式(shì)，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关(guān)风险对保险公司进行监(jiān)管(guǎn)谈(tán)话128家次，发(fā)送监管风险提(tí)示函(hán)65家次，下发监管意见书22家次(cì)，采取行(xíng)政(zhèng)监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公司(sī)提交预(yù)防偿付能力(lì)充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制(zhì)度(dù)短板，支持(chí)保(bǎo)险公司补充资本。一是补(bǔ)齐监管(guǎn)短(duǎn)板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交(jiāo)易管理办法》，规(guī)范(fàn)保险公(gōng)司(sī)关联交易(yì)行为。开展股权和关联交易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防(fáng)内部人控制和大(dà)股东(dōng)操纵(zòng)。公开(kāi)通(tōng)报并及时清退第5批违(wéi)法违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)产管(guǎn)理公司管理规定》，规(guī)范(fàn)保(bǎo)险资金运用(yòng)行为(wèi)，加(jiā)强保险资金投资(zī)非标(biāo)资产的风险排(pái)查(chá)，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分两批次对(duì)40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条款表述等问题(tí)进(jìn)行公开(kāi)通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险(xiǎn)公(gōng)司通过(guò)适当途径补充资本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行业通过(guò)市场化(huà)方式补(bǔ)充资本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司(sī)发行资本(běn)补充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机(jī)构共作出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高违(wéi)法违规成(chéng)本，有(yǒu)效防(fáng)控合规(guī)风(fēng)险。

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