协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行负(fù)债成本(běn)。预(yù)计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告(gào)了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡(x拿破仑法典的意义和基本原则是什么，拿破仑法典的意义和基本原则有哪些ī)、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告(gào)，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部(bù)分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同(tóng)，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按(àn)活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机(jī)银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或(huò)七(qī)天通知银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百拿破仑法典的意义和基本原则是什么，拿破仑法典的意义和基本原则有哪些姓的影响不(bù)大(dà)。对于(yú)企业来说(shuō)，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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