协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多(duō)家(jiā)银行(xíng)提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合(hé)力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行中国有多少万大军，中国多少万兵力利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调(中国有多少万大军，中国多少万兵力diào)整产品为(wèi)通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tō中国有多少万大军，中国多少万兵力ng)知(zhī)存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本额(é)度内存(cún)款(kuǎn)按活期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说(shuō)，会(huì)有一定的(de)利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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