协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的(de)通知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàn一共发生过几次世界大战，一共发生了多少次世界大战g)低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)进行调(diào)整，其(qí)中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利(lì)率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定存(cún)款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期(qī)和(hé)定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知一共发生过几次世界大战，一共发生了多少次世界大战存款为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款一般(bān)都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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