金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年银(yín)保监会持续引导保险业回(huí)归保障本源，提(tí)升服务实体经济和(hé)人(rén)民群众质效，加强风(fēng)险防范(fàn)化解(jiě)能力，保(bǎo)险业偿付能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司(sī)、人身(shēn)险公(gōng)司和再保险公(gōng)司的(de)综合偿付能(néng)力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制度体系(xì)

　　（一(yī)）实施(shī)偿付能力(lì)新(xīn)规则，引导保险业支持实体经(jīng)济、资(zī)本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在(zài)引导(dǎo)保险业服务(wù)实体经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得积极成效。一(yī)是规(guī)则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科技(jì)创新、出口信用(yòng)保(bǎo)险、农业保险和(hé)专属商业养老保(bǎo)险产品等给(gěi)予最低(dī)资(zī)本10％的折扣，有效促(cù)进(jìn)保险业(yè)提(tí)升服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体经济(jì)质效(xiào)。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基(jī)础设(shè)施证券(quàn)投资(zī)基金(jīn)（公募REITs）分别(bié)给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的银行股给予减值豁免的(de)优(yōu)惠政策，支(zhī)持保险业参与资本(běn)市场(chǎng)改(gǎi)革(gé)，维护(hù)资本市场(chǎng)健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增加风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)资源。会同财政部、人(rén)民银行(xíng)对2008年颁布(bù)施行的保险保障(zhàng)基金管理办法进行拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线(xíng)了修(xiū)订，提(tí)高了保(bǎo)险保障(zhàng)基金费率，明确财产险和人身险保障基金(jīn)融通机制，增加风险(xiǎn)处置资(zī)源，同时完善了保险保障基金的救助规定和相关监(jiān)督管理措施(shī)。

　　（三）完(wán)善(shàn)偿(cháng)付能力监(jiān)管评估体系。修订发布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类监管）评价(jià)标(biāo)准(zhǔn)》，强化定(dìng)量(liàng)指标与(yǔ)定性(xìng)监(jiān)管相结合，提高风险综合评级制度科(kē)学性。每季度(dù)对公(gōng)司风险进行全面评价(jià)，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有关(guān)工作。会同人(rén)民银行联合发(fā)布《关于保险公司发(fā)行(xíng)无固定期限资本债券有关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入稳步增(zēng)长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指(zhǐ)标保(bǎo)持在合(hé)理区间。2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司(sī)、人(rén)身险公司和再(zài)保(bǎo)险公司的综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整体保持(chí)稳(wěn)定。2022年末，保险业(yè)风险综合评级结果为(wèi)：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的(de)C类公司(sī)（即中风险公(gōng)司(sī)）16家；风险严重的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解(jiě)风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管。一(yī)是持(chí)续加强行业偿付能力风(fēng)险监测。全年召开(kāi)四(sì)次偿(cháng)付能力监管委员会季(jì)度(dù)工作会议，分析研(yán)判保险业偿付能力和风险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各银(yín)保监局做实偿付能力风险监测工作(zuò)，不断加强偿付能力(lì)分(fēn)析预警能(néng)力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力风(fēng)险管(guǎn)理能力(lì)监管评(píng)估工(gōng)作。组(zǔ)织对70家保险公司开展(zhǎn)现场评估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险管(guǎn)理机(jī)制、提(tí)升行业风(fēng)险管(guǎn)理能(néng)力(lì)。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整改和中央审(shěn)计委(wěi)有(yǒu)关要求，强化财会监(jiān)督(dū)。对(duì)2家保险公司开展(zhǎn)财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数(shù)据真实性(xìng)检(jiǎn)查，对(duì)4家公司典型问题(tí)公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测(cè)数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序推进高(gāo)风险机构风险处置(拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线zhì)工(gōng)作。如期完成“明天系”保险机构(gòu)接管。创新处(chù)置模式，建立风险处置专项(xiàng)工作机制，成立专班或专责组推(tuī)动(dòng)高(gāo)风险机(jī)构风险化解，推(tuī)动地方政府落(luò)实属地责任，制(zhì)定(dìng)风险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不(bù)达标和出现偿付能力风险苗头的公(gōng)司(sī)，及(jí)时采取监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督(dū)导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取有效(xiào)措(cuò)施改善偿付(fù)能力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相(xiāng)关风(fēng)险对(duì)保险(xiǎn)公司进行监管谈(tán)话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次(cì)，下发监管意见书22家次，采取行政监管措(cuò)施5家次，要求11家(jiā)次保险公司(sī)提交预防偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或(huò)完善风险管(guǎn)理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司(sī)补充资(zī)本。一是补齐监管短板。发布《银行保险(xiǎn)机构关(guān)联交(jiāo)易管理办法》，规(guī)范(fàn)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)关联交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交(jiāo)易(yì)专项整(zhěng)治(zhì)，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控(kòng)制和大股东操纵(zòng)。公开通(tōng)报并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化(huà)股东约(yuē)束。发布《保险资(zī)产管理公(gōng)司(sī)管理规定》，规范保险资(zī)金(jīn)运用(yòng)行为，加(jiā)强保险资(zī)金投资非标资(zī)产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办法》，分(fēn)两批次(cì)对(duì)40余家公(gōng)司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规范(fàn)市(shì)场秩(zhì)序。二是(shì)支持(chí)保(bǎo)险公司通过适当途(tú)径补充资本金。2022年，支(zhī)持(chí)保险行业通过市场化(huà)方式(shì)补(bǔ)充资(zī)本540.47亿元，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保(bǎo)险(xiǎn)机构共作出(chū)行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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