协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调(diào)整(zhěng)协定存款和(hé)/或(huò)通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调(diào)整人民币(bì)通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的(de)公告文章千古事得失寸心知是谁的诗句名句，文章千古事 得失寸心知是谁的名句。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调文章千古事得失寸心知是谁的诗句名句，文章千古事 得失寸心知是谁的名句整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林(lín)银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行(xíng)客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按(àn)活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等(děng)渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在(zài)银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低(dī)融资成本。

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