金融界5月1日消息(xī) 加州(zhōu)金(jīn)融监管机构接管(guǎn)了第一共和银行，并任命联邦存款保(bǎo)险(xiǎn)公司（FDIC）为(wèi)接管人。此前，他们试(shì)图说服竞(jìng)争对手让这(zhè)家境况(kuàng)不佳的银行维持下(xià)去，但(dàn)最后(hòu)的努(nǔ)力失败了。

　　摩根大(dà)通银行(xíng)（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间发(fā)布的一份声明称，该行(xíng)将(jiāng)承担包(bāo)括未(wèi)投保存款在内的所有存款，以(yǐ)及该行几乎所有资产。

　　目(mù)前第(dì)一共(gòng)和银行的总资产约为2291亿美元，其在美国8个(gè)州的84个办事(shì)处将以摩根大通分支(zhī)机构(gòu)的身份于今(jīn)日(rì)重新开(kāi)业。

　　据了解(jiě)，这是两(liǎng)个(gè)月内第(dì)三家倒闭的美国区域(yù)性银行。不到两个月前(qián)，硅谷银行和纽(niǔ)约签(qiān)名银行因(yīn)存款外(wài)流而(ér)倒闭，迫使美联储采取紧急措(cuò)施(shī)介入，以稳定市(shì)场。

　　截至发稿，第一共和银行盘前暴跌超(chāo)40％，报价(jià)2.04美元。

　　小摩将承担(dān)包括(kuò)未投保存(cún)款在内(nèi)的所有(yǒu)存款

　　根据(jù)交易内(nèi)容，摩根(gēn)大(dà)通将收购第一共和(hé)银(yín)行的绝大部分资产，包括约(yuē)1730亿美元的贷款和约300亿美元证券(quàn)；承担约920亿美元存(cún)款，包(bāo)括300亿美元的大额银行存款(kuǎn)，这些存款将(jiāng)在交易结(jié)束后偿还或在合并中消除；FDIC将提供损失分担(dān)协议，涵盖所收购的单户住宅抵押贷款和商(shāng)业贷款，以及500亿美元的五年期固定(dìng)利率定期(qī)融资；摩根大通不承担第一共和银行(xíng)的(de)公司(sī)债或优(yōu)先股。

　　摩根大(dà)通(tōng)董事(shì)长兼首席执(zhí)行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其收购(gòu)将存款(kuǎn)保险(xiǎn)基(jī)金的成本降(jiàng)至最低。

　　“我们的政府邀请我们和其他人站出(chū)来，我(wǒ)们做(zuò)到了(le)，”他在一份声明中说(shuō)。“此次收购使我们公司整(zhěng)体受益，对股(gǔ)东有增(zēng)益，有助于进一(yī)步推进我(wǒ)们的财富战略，并补充了我们现有(yǒu)的特许经营权。

　　第(dì)一共和(hé)银行是如何(hé)走向(xiàng)倒(dào)闭的？

　　美国(guó)硅谷银行(xíng)和签绥化去年疫情 绥化是几线城市名银行在(zài)3月(yuè)份相继关闭(bì)后，第一(yī)共和银行当时(shí)也面临较(jiào)为严重的(de)挤兑风(fēng)险，为避免其成(chéng)为下一个(gè)倒(dào)下的美国区域性银行(xíng)，美(měi)国11家大型银行向其注资(zī)了300亿美元。

　　与迎合(hé)科(kē)技创业社(shè)区的(de)硅谷银行(xíng)一样，第一共和银行也是(shì)一家总(zǒng)部位于加(jiā)利福尼(ní)亚州的(de)专业贷款机构。它(tā)专注于为富(fù)有的(de)沿海美国人提供服务，用低(dī)利(lì)率(lǜ)抵(dǐ)押贷(dài)款吸引他们(men)，以换取将现金留在银行。

　　但该银行在(zài)4月24日的收益报(bào)告中(zhōng)透露，这种(zhǒng)模式在硅谷银行(xíng)倒闭(bì)后瓦(wǎ)解，因为第(dì)一共和国的(de)客户(hù)提取了超过1000亿(yì)美元的存款。硅谷(gǔ)银行和第一共和银行等无(wú)保险存款比例较高的机构发(fā)现(xiàn)自己很脆弱，因为客户担心在银行挤兑中失去储蓄(xù)。

　　截至周五收(shōu)盘(pán)，第一共和银行的股(gǔ)价今年迄今下跌了97％。

　　这种存(cún)款(kuǎn)流失(shī)迫使第一共和国(guó)从美联储设(shè)施(shī)中(zhōng)大量借款(kuǎn)来(lái)维持运营，这(zhè)给该公司的利(lì)润(rùn)率带(dài)来了压力，因(yīn)为其融资成本现在要(yào)高得多。根据(jù)BCA Research首(shǒu)席策略师Doug Peta的说法，第一共和国占最近美(měi)联(lián)储贴现窗口(kǒu)所有借款的72％。

　　4月24日，第一共和国首席执行官迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图描(miáo)绘三月事件后(hòu)的稳定(dìng)形(xíng)象(xiàng)。他说，最(zuì)近几(jǐ)周存款外流(liú)有所(suǒ)放缓。但(dàn)在该(gāi)公(gōng)司否认其之前的(de)财务指引后(hòu)，该股暴跌，Roffler在一(yī)次异常(cháng)简短的电话会议后选择(zé)不回答问题。

　　该银行(xíng)的顾问曾希望说服美(měi)国最大(dà)的(de)银行再次帮助(zhù)第一共和国。计划的一个版(bǎn)本涉及(jí)要求银行为第一(yī)共和国资产(chǎn)负债(zhài)表上的债券支付高(gāo)于市(shì)场的利率，这将使它(tā)能够从其他来源筹集资(zī)金。

　　但最终(zhōng)，这些银行在3月份(fèn)联合(hé)起来向第(dì)一共和国注入了(le)300亿美元的存款，但(dàn)无法就救助计划达成(chéng)一(yī)致(zhì)。监管(guǎn)机构最终(zhōng)采取了行(xíng)动(dòng)，结束了该(gāi)银行38年的运(yùn)营。

　　众(zhòng)多(duō)美国中小银行(xíng)面临(lín)生存挑战

　　受美联储激(jī)进加息等因(yīn)素影响，除了(le)第一共和银行之外，众(zhòng)多其他美(měi)国区域性中小银行也面临生存挑(tiāo)战，国(guó)际评级机构穆(mù)迪日前下调(diào)了包括美(měi)国合众银行(xíng)、夏威夷银行等10余家美国区(qū)域性(xìng)银行(xíng)的评级。穆迪表示，银行管理资产和负债(zhài)面临的压力日益明显(xiǎn)，一些银行的(de)存款是否具(jù)备高稳定性(xìng)存(cún)疑。

　　报道称，穆迪最新(xīn)发(fā)布的研究表明，美国的银行业正在遭受(shòu)银行(xíng)关闭、高通胀(zhàng)和美联储激进加息带(dài)来的冲击，金融(róng)体(tǐ)系处于(yú)脆弱状(zhuàng)态。据联储(chǔ)发布的数据，在截至(zhì)4月12日的一周内，美(měi)国所有商业银行存款从(cóng)一周(zhōu)前的17.43万亿美元下降到17.38万亿美元。外(wài)界担忧，第一共和银行危(wēi)机如果(guǒ)触发(fā)又一轮挤兑绥化去年疫情 绥化是几线城市潮，可能殃及更多美(měi)国区域性银行。

　　据新华(huá)社4月28日报道，分析人(rén)士(shì)认为，除(chú)第(dì)一(yī)共和银行(xíng)外(wài)，美(měi)国(guó)其他(tā)区域性银(yín)行也面(miàn)临更多审视，美(měi)国银(yín)行业可能会出现一轮兼并(bìng)重(zhòng)组，信(xìn)贷市场紧缩预(yù)计将加剧美国经济下行压力。

　　上周日(rì)，世界首富(fù)马(mǎ)斯克(kè)在社交媒体称，银(yín)行业危机是(shì)经济放缓已经开始的一个迹(jì)象。他(tā)以“煤矿中的金丝雀”和(hé)“墓(mù)地”来比(bǐ)喻并描述眼下的这(zhè)场危(wēi)机……

　　“不仅仅是(shì)煤矿(kuàng)中的(de)金丝雀（硅谷银行(xíng)）死了，最坚定的矿工之(zhī)一(yī)（瑞信）也死了，墓地很快就被填满了！进(jìn)一步(bù)加(jiā)息(xī)将引发严重的衰退——记住我(wǒ)的话，”马斯克写(xiě)道。

　　据(jù)芝加哥商品交(jiāo)易所（CME）美联储(chǔ)观察显(xiǎn)示，美(měi)联储5月维持利率不变的概率(lǜ)为(wèi)23.8％，加息25个基点的概(gài)率为76.2％；到6月维(wéi)持(chí)利率在(zài)当前水平(píng)的概率为(wèi)18％，累计加(jiā)息25个基点(diǎn)的概率为63.5％，累计加息(xī)50个基点(diǎn)的概率为18.5％。

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