协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù杏花代表十二生肖里的哪个动物呢，杏花是指十二生肖中什么动物)，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协(xié)定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和(hé)实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可(k杏花代表十二生肖里的哪个动物呢，杏花是指十二生肖中什么动物ě)达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额(é)度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款分为一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前(qián)一天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需(xū)求的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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