协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债(zhài)成本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(我想是因为我不够温柔是什么歌 我想是因为我不够温柔是谁唱的fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后为(wèi)较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行(xíng)江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知(zhī)存(cún)款和七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性(xìng)质(zhì)介于活期和定期(qī)存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既我想是因为我不够温柔是什么歌 我想是因为我不够温柔是谁唱的有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺(cì)激(jī)企业投(tóu)资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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