协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发(fā)布(bù)关于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前(qián)六大(dà)行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银(yín)行对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提(tí)前一天或七(qī)天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的(de)影响美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也(yě)有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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