协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)二氧化硫与溴水反应方程式和离子方程式，二氧化硫与溴水反应方程式双线桥为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款(kuǎn)按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěn二氧化硫与溴水反应方程式和离子方程式，二氧化硫与溴水反应方程式双线桥g)后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利(lì)息(xī)，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观(guān)点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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