协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银(yín)行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安(ān)银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银(yín)行协(xié)定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存(cún)款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活期(qī)和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额(é)存(cún)款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大。对(duì)于(yú)企业(yè)来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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