协(xié)定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相应(yīng)利率水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)work on的用法以及语法，workon的用法总结银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通知存(cún)款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)利(lì)率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定(dìng)存(cún)款合同，开(kāi)立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存(cún)款按(àn)活(huó)期(qī)存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额(é)度的(de)部分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存(cún)款之间(jiān)。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了(le)，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激work on的用法以及语法，workon的用法总结(jī)企业投(tóu)资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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