金融界5月4日(rì)消息 据银保监(jiān)会(huì)官(guān)微，2022年银保监会(huì)持续引(yǐn)导保险业回归保(bǎo)障本源，提升服务实(shí)体(tǐ)经(jīng)济和人(rén)民群众质效，加强风险防(fáng)范化解能力，保险业偿付能(néng)力(lì)指标维(wéi)持(chí)在合(hé)理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中，财(cái)产险(xiǎn)公(gōng)司、人身(shēn)险公司和再保险公司(sī)的综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引导保险业支持(chí)实体经济、资本市(shì)场(chǎng)发展。推进(jìn)《保险公(gōng)司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济、支持(chí)资本市场(chǎng)发展方面取得积极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债券(quàn)、科技(jì)创(chuàng)新、出口(kǒu)信用保险、农(nóng)业(yè)保(bǎo)险和专属商业(yè)养(yǎng)老保险产品等给(gěi)予最低资(zī)本10％的(de)折(zhé)扣(kòu)，有效促进保(bǎo)险业提(tí)升服务实体(tǐ)经济(jì)能(néng)力，增强服务(wù)实体(tǐ)经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹股和公(gōng)开募集(jí)基础(chǔ)设施(shī)证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对(duì)投资(zī)符合条件的银行股给予(yǔ)减值豁(huō)免的优惠政策，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革，维护资本市(shì)场健康平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障基(jī)金管理办法(fǎ)》，增加风险处置资(zī)源。会同财(cái)政部、人民银(yín)行对2008年颁布(bù)施行的(de)保险保障基金管理办法进(jìn)行了修订，提高(gāo)了(le)保险保障基(jī)金费(fèi)率，明确财产险和(hé)人身险保障基(jī)金融通(tōng)机制，增加风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置资源，同(tóng)时完善了保险保障基金的救助规定和相关(guān)监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险综合评级（分类监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相结(jié)合，提高(gāo)风险综(zōng)合(hé)评级制度科学性。每季度对公司(sī)风险(xiǎn)进行(xíng)全面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭(bì)环工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工作(zuò)。会同人民银(yín)行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资(zī)本债券(quàn)有关(guān)事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保(bǎo)险业原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充已婚女性英文称呼，女性英文称呼足(zú)率指标(biāo)保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综(zōng)合(hé)偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的(de)达标线(xiàn)。其(qí)中，财产(chǎn)险公(gōng)司(sī)、人身(shēn)险(xiǎn)公司和(hé)再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付(fù)能力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业(yè)风险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较(jiào)小(xiǎo)的B类公司104家；风险较(jiào)大(dà)的C类(lèi)公司(sī)（即中风险公司）16家；风险严重的(de)D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有(yǒu)序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续(xù)加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续加强行(xíng)业偿(cháng)付能力风险监测(cè)。全年(nián)召开四次偿付能(néng)力监管委员会季度工(gōng)作会(huì)议，分析研判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深(shēn)入开(kāi)展市场调研(yán)，指导(dǎo)协同各银保监局做实偿付能力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能力(lì)分析预警能力。二是(shì)启动(dòng)2022年(nián)度保险公(gōng)司偿付能力风险管(guǎn)理能力监管评估工(gōng)作(zuò)。组织对70家保险公(gōng)司(sī)开展(zhǎn)现场(chǎng)评(píng)估，推动公司(sī)健全风险管理机制、提(tí)升行业(yè)风险(xiǎn)管理能(néng)力。三(sān)是(shì)贯彻落实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央(yāng)审计委有关要求，强化(huà)财会(huì)监督。对2家保险(xiǎn)公司开展财(cái)会专项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力(lì)数据真实性(xìng)检查(chá)，对4家公司(sī)典型问题公开(kāi)通报(bào)，强化(huà)监管刚性约束，夯实风险监测数据基(jī)础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司(sī)风险。一(yī)是稳妥有序推进高风险机构(gòu)风险(xiǎn)处置工作。如期(qī)完(wán)成“明(míng)天系”保(bǎo)险机(jī)构接管。创新处置模式，建立风(fēng)险(xiǎn)处置专项工作机(jī)制，成立专(zhuān)班(bān)或专责组推动高风险(xiǎn)机构(gòu)风险化解，推(tuī)动地(dì)方政(zhèng)府落实属地责任，制定风险(xiǎn)处置(zhì)方案。对高风险机构实行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众事件等(děng)风(fēng)险(xiǎn)隐患。二是对偿付能力(lì)不(bù)达标和出现(xiàn)偿付能力(lì)风险苗头的公司，及时采取(qǔ)监管约(yuē)谈、风险提示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督(dū)促公司(sī)采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全(quán)系统(tǒng)就偿付(fù)能(néng)力相关风险对保险公(gōng)司进行监管(guǎn)谈话128家次，发(fā)送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐(qí)制度短(duǎn)板(bǎn)，支(zhī)持保(bǎo)险公司补充资本(běn)。一是补(bǔ)齐(qí)监管短板。发布《银(yín)行(xíng)保险机构关联(lián)交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展股权(已婚女性英文称呼，女性英文称呼quán)和关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵(zòng)。公开通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股东，强化(huà)股东约束。发布(bù)《保(bǎo)险资产管理公司(sī)管理规定》，规(guī)范保险资金(jīn)运用行为，加(jiā)强保险资金(jīn)投(tóu)资(zī)非标(biāo)资产(chǎn)的风险排查，防范(fàn)资金运用风(fēng)险。发布《人身保险产品信息披(pī)露(lù)管理(lǐ)办法》，分(fēn)两批次对(duì)40余(yú)家公司的(de)产品(pǐn)设计(jì)、定价、条款表述(shù)等问(wèn)题进(jìn)行公开通(tōng)报，规范市场秩序(xù)。二是(shì)支持保险公司通(tōng)过适当途径补充资(zī)本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方式(shì)补充(chōng)资本(běn)540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违(wéi)法(fǎ)违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机(jī)构共(gòng)作出行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有效(xiào)防控合规风险(xiǎn)。

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