协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币(bì)通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知(zhī)存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协(xié)定存(cún)款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率(lǜ)也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利率较(jiào)此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基(jī)本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的(de)一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要(yào)求(q半夜被C醒是一种什么样的感受iú)最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高(gāo)；此半夜被C醒是一种什么样的感受(cǐ)外(wài)通知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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