协定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规(guī)即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自(zì)律上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负(fù)债成(chéng)本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平(píng)安(ān)银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智(zhì)一氧化碳密度比空气大还是小 一氧化碳密度小于空气吗能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平(píng)安(ān)银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的(de)部分，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支(zhī)取(qǔ)时(shí)通过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定期存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xí一氧化碳密度比空气大还是小 一氧化碳密度小于空气吗ng)存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对(duì)于(yú)企业来(lái)说，会有一定(dìng)的(de)利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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