协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规的(de)自律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī中国有多少万大军，中国多少万兵力)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调(diào)整后的(de)执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各(gè)期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行客(kè)服(fú)人员(yuán)对财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大(dà)行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账(zhàng)户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存(中国有多少万大军，中国多少万兵力cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道(dào)提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位(wèi)通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一(yī)般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协(xié)定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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