金(jīn)融(róng)界5月4日消(xiāo)息(xī) 据(jù)银保(bǎo)监(jiān)会(huì)官微，2022年银保监会持续(xù)引(yǐn)导保险业回归保障本源，提升服务实体经济和(hé)人民(mín)群(qún)众质效，加强风(fēng)险防范化解能(néng)力，保险业偿(cháng)付能力指标维持(chí)在合(hé)理区(qū)间，风(fēng)险总体可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险业(yè)原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务(wù)原保险保费收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充(chōng)足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公(gōng)司的综(zōng)合偿(cháng)付能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管制度体系

　　（一(yī)）实施偿(cháng)付(fù)能力新(xīn)规则，引(yǐn)导保(bǎo)险(xiǎn)业支(zhī)持实体经济、资本(běn)市场发展。推进(jìn)《保险(xiǎn)公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实体经济(jì)、支持资(zī)本市场发展方面取(qǔ)得积极成效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技(jì)创新、出口信用保险、农业(yè)保险和(hé)专属商业养老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进(jìn)保险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务实(shí)体经济质(zhì)效(xiào)。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公开募集基础设施(shī)证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本(běn)5％和(hé)20％的折(zhé)扣，对投资符(fú)合条件的银(yín)行股给予减值(zhí)豁免的优(yōu)惠政策，支持(chí)保(bǎo)险业参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革，维护(hù)资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增加风险处置(zhì)资(zī)源。会同财(cái)政部、人魏风伐檀原文及翻译注音，伐檀原文及翻译注音第一自然段民(mín)银(yín)行(xíng)对2008年颁布施行的(de)保险(xiǎn)保障基金(jīn)管理办法进(jìn)行(xíng)了(le)修(xiū)订，提高(gāo)了保(bǎo)险保障基金费率，明确财产险和人身险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)融通机制，增(zēng)加风(fēng)险处置资源，同时(shí)完善(shàn)了保险保障基金的救助(zhù)规定和相关(guān)监督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力(lì)监(jiān)管评估体(tǐ)系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险综合(hé)评级(jí)（分类(lèi)监管(guǎn)）评价标准》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与定性监管相结合(hé)，提(tí)高风险综合(hé)评(píng)级制度科(kē)学性。每季度对公司风(fēng)险进行全面评(píng)价，形成“评级、通报(bào)、约谈(tán)、整改”的闭(bì)环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积极推(tuī)进保险公(gōng)司发(fā)行(xíng)无固定期限资本债券有关工作(zuò)。会(huì)同人民银行联(lián)合发布《关(guān)于(yú)保险公司(sī)发行无(wú)固定(dìng)期限资本(běn)债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原保险保(bǎo)费收入(rù)4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保(bǎo)险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充(chōng)足率指标保(bǎo)持在(zài)合理(lǐ)区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司(sī)、人(rén)身(shēn)险公(gōng)司和再保险公(gōng)司的(de)综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳定。2022年末(mò)，保险业风(fēng)险综合评级结果为：风险(xiǎn)小的A类公司(sī)49家(jiā)，风险较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风魏风伐檀原文及翻译注音，伐檀原文及翻译注音第一自然段险公司）16家；风险严重的(de)D类公司(sī)（即高风(fēng)险公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序(xù)化解(jiě)风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)管和穿透式监管。一是(shì)持续(xù)加强行业偿付能(néng)力风险监测。全年召开(kāi)四次(cì)偿付能(néng)力监(jiān)管委员会季度工作会议，分(fēn)析研判保险业偿(cháng)付能力和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深(shēn)入开展市场调(diào)研(yán)，指导协同各银保监局做实偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)监(jiān)测(cè)工作，不断加(jiā)强偿(cháng)付(fù)能力分析预警(jǐng)能力。二(èr)是启动2022年度保险公司偿付能力风险管理(lǐ)能(néng)力监管评(píng)估工(gōng)作。组织对(duì)70家保险公司开展现场(chǎng)评估，推(tuī)动公司健(jiàn)全风险管理机制、提升行业(yè)风险管理能力。三是(shì)贯彻(chè)落实中(zhōng)央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强化(huà)财(cái)会监督。对2家保(bǎo)险公(gōng)司开展财会专项(xiàng)检查，对22家保险公司开(kāi)展财(cái)会或偿付能(néng)力数据真实性检查，对(duì)4家公(gōng)司典型(xíng)问(wèn)题(tí)公开通报(bào)，强化监管(guǎn)刚性(xìng)约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点公司风(fēng)险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机构风险处(chù)置(zhì)工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置(zhì)模式，建(jiàn)立风(fēng)险处(chù)置专项工作机制，成立专班或专责组推动高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险(xiǎn)化解，推(tuī)动(dòng)地(dì)方政府落(luò)实属(shǔ)地(dì)责任(rèn)，制定风险处置方(fāng)案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等(děng)风(fēng)险(xiǎn)隐患(huàn)。二(èr)是对偿(cháng)付能力不达标和出(chū)现偿(cháng)付能(néng)力风险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈(tán)、风险提示、现(xiàn)场督(dū)导等多(duō)种(zhǒng)方式，督促(cù)公司(sī)采取有效措施改善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年，全(quán)系统就(jiù)偿付能力相(xiāng)关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发(fā)送(sòng)监(jiān)管风险提(tí)示函65家次，下发监管意见书22家次(cì)，采取行政监(jiān)管措施5家次，要求11家(jiā)次(cì)保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风(fēng)险管(guǎn)理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短(duǎn)板，支持保险公司补充资本(běn)。一是(shì)补齐监管(guǎn)短板。发(fā)布《银(yín)行(xíng)保险机(jī)构(gòu)关联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关联交易行(xíng)为。开展股权和关(guān)联交易专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第(dì)5批违法违规股(gǔ)东，强化股东(dōng)约(yuē)束。发(fā)布《保(bǎo)险资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行为，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险产品信(xìn)息披露管理办法(fǎ)》，分两批次对(duì)40余家公(gōng)司(sī)的产(chǎn)品设(shè)计、定价(jià)、条(tiáo)款表述(shù)等问题进行(xíng)公开(kāi)通报，规范市场秩序。二是(shì)支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通(tōng)过市场(chǎng)化方式补(bǔ)充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公(gōng)司发行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保(bǎo)险业违法违规(guī)行(xíng)为。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作(zuò)出行(xíng)政处(chù)罚(fá)决(jué)定2562件，处罚保险机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿(yì)元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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