协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(作出指示和做出指示区别在哪，作出指示还是做出qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期限存款产品利(lì)率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高作出指示和做出指示区别在哪，作出指示还是做出于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对基本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期(qī)存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额(é)度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道(dào)提(tí)前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存期及(jí)支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款在银行存(cún)款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于(yú)刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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