协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)执行。另外(wài)，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度(dù)，银(yín)行(xíng)2023年初一什么时候军训，初一什么时候军训2022对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时(shí)通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存款在(zài)银行(xíng)存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一(yī)方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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