协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负(fù)债(zhài)成本(běn)。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存款(kuǎn)业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期(qī)和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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