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　　协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和实际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存(cún)金(jīn)额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自(zì)律上(shàng)限。另外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分(fēn)行(xíng)的执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能(néng)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额(é)度(dù)内(nèi)存(cún)款按活(huó)期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额度的(de)部(bù)分，按(àn)1米等于多少mm 1米等于多少厘米协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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