协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银(yín)行提(tí)前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为(wèi)新规(guī)的(de)自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不一，最高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利(lì)率市(shì)场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的(de)通(tōng)知存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调(diào)整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协(xié)定(dìng)存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度，银行(xíng)对(du灰姑娘作者是安徒生还是格林ì)基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按(àn)普通(tōng)活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存(cún)款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高，以四(sì)大行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投(tóu)资(zī)并降低融资成本(běn)。

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