协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调(diào)整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多(duō)调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月115min什么意思多少分钟，15min等于多少分钟5日对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知存款(kuǎn)按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的(de)通(tōng)知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存(cún)金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银(yín)行对基(jī)本额(é)度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但(dà15min什么意思多少分钟，15min等于多少分钟n)另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款基(jī)本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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