金(jīn)融界5月(yuè)1日消息 加州(zhōu)金融(róng)监管机构接(jiē)管了第(dì)一(yī)共(gòng)和银(yín)行，并(bìng)任命联(lián)邦存款(kuǎn)保险公司(sī)（FDIC）为接管人。此前，他(tā)们试(shì)图说(shuō)服(fú)竞争对手让这家境况不佳的(de)银行(xíng)维持下去，但最后的努力失败(bài)了(le)。

　　摩根大通(tōng)银行（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间发布的一份声明称，该行将承担包括未投保存款(kuǎn)在(zài)内的所有存(cún)款，以及该行几(jǐ)乎所(suǒ)有资产。

　　目前第(dì)一共和银行的总(zǒng)资(zī)产约(yuē)为2291亿(yì)美元，其在美国8个州的84个办事处(chù)将以摩根大通分支(zhī)机构的身份于今(jīn)日重新开业(yè)。

　　据了解，这是两个(gè)月内(nèi)第三家倒闭的美国区域性银(yín)行。不到两个月前，硅谷银行和纽约签名(míng)银行因(yīn)存款(kuǎn)外流而倒闭，迫使美联储采取紧急(jí)措施(shī)介入，以(yǐ)稳定(dìng)市场。

　　截至(zhì)发(fā)稿，第一(yī)共和银行盘(pán)前(qián)暴跌(diē)超(chāo)40％，报(bào)价2.04美元(yuán)。

　　小摩将承担包括未投保存(cún)款在内的所有存款

　　根据交易内(nèi)容，摩根大通将收(shōu)购第一共和银行的绝大部分资(zī)产，包括约1730亿(yì)美元的贷款和约300亿(yì)美元证券；承担(dān)约920亿美(měi)元存款，包括300亿(yì)美元的大额银行存款，这些存款(kuǎn)将在交易结束后(hòu)偿还(hái)或在合(hé)暧昧期一般多久，暧昧期一般多久可以在一起了并(bìng)中(zhōng)消除；FDIC将提供损失分担(dān)协(xié)议(yì)，涵(hán)盖所收(shōu)购的单(dān)户住(zhù)宅抵押贷款(kuǎn)和(hé)商业贷款，以及500亿美元的五年期(qī)固定(dìng)利率定(dìng)期(qī)融资；摩(mó)根大通不承担第一共和银(yín)行的公司债(zhài)或优(yōu)先股。

　　摩(mó)根大通董事长兼首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表示(shì)，其收(shōu)购将存(cún)款保(bǎo)险基金(jīn)的成本降(jiàng)至最低。

　　“我们的政府邀请我们和其他人站出(chū)来，我(wǒ)们做到了(le)，”他在一份声明中说。“此次收购使我们公司整(zhěng)体受益(yì)，对股东有增益(yì)，有(yǒu)助于进一(yī)步推进(jìn)我们的财富战略，并(bìng)补充了(le)我们现(xiàn)有的特许经(jīng)营权。

　　第一共(gòng)和银行是如(rú)何走向倒(dào)闭的？

　　美国硅(guī)谷银行(xíng)和签名银行在3月份(fèn)相继(jì)关闭后(hòu)，第一共和(hé)银(yín)行当时(shí)也面临较为(wèi)严重的挤兑(duì)风险，为(wèi)避免其(qí)成为(wèi)下一个(gè)倒下的美国区(qū)域性(xìng)银(yín)行，美国(guó)11家(jiā)大型银行向其注资了300亿(yì)美元。

　　与迎合科技(jì)创业社区的硅谷(gǔ)银行(xíng)一样，第一共(gòng)和银行(xíng)也(yě)是一家(jiā)总(zǒng)部位(wèi)于加利福尼亚(yà)州的专业贷款机构。它专注(zhù)于为富有的(de)沿海美(měi)国人提供(gōng)服(fú)务，用(yòng)低利率抵押贷款吸引(yǐn)他们，以换取(qǔ)将现金留在(zài)银行。

　　但该银行(xíng)在4月24日的收益报告中(zhōng)透露，这(zhè)种模(mó)式(shì)在(zài)硅谷银(yín)行倒闭后瓦解，因为第一共和国的(de)客(kè)户提取了超过1000亿美元的存款。硅谷银行(xíng)和第一共和银行等无保险存(cún)款(kuǎn)比例较高的机构(gòu)发现自(zì)己很脆(cuì)弱，因为客户担心在银行挤兑中失去储(chǔ)蓄。

　　截至(zhì)周五收盘，第一共和银行的股价今(jīn)年迄今下跌(diē)了97％。

　　这(zhè)种存款流失迫(pò)使第一共和国从美联储设施中大量借款(kuǎn)来维持运营(yíng)，这给该公司的利润率带来(lái)了压力，因为其融资成(chéng)本(běn)现在要高得多。根据BCA Research首席策(cè)略(lüè)师Doug Peta的(de)说法，第(dì)一(yī)共和国占最近美联储贴现窗口(kǒu)所有借款(kuǎn)的72％。

　　4月(yuè)24日，第(dì)一共(gòng)和(hé)国首席执行官迈(mài)克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试(shì)图描绘三(sān)月事件后的稳定形(xíng)象。他说，最(zuì)近几周(zhōu)存款外流(liú)有所放(fàng)缓(huǎn)。但在该公司(sī)否认其之前的财务指引后，该股暴跌，Roffler在一次异常简短的电话会(huì)议后选择不回答问题。

　　该(gāi)银行的顾(gù)问曾(céng)希望说(shuō)服美(měi)国最大的银行再次帮助第一共和国。计划(huà)的一(yī)个(gè)版(bǎn)本涉及(jí)要求银行为第一共和国资产负债(zhài)表上的债券支付(fù)高于市场(chǎng)的(de)利率(lǜ)，这将使它能够从其他来源筹(chóu)集资金。

　　但最终，这些银行在3月份联合起来向(xiàng)第一共和(hé)国注(zhù)入了300亿(yì)美元的(de)存款，但无法就救助计划达成一致。监(jiān)管机(jī)构(gòu)最终(zhōng)采取了行(xíng)动，结束(shù)了该银行38年的运营。

　　众多美国(guó)中小银(yín)行面临生存挑战

　　受美联(lián)储激进加息等(děng)因素影响，除(chú)了(le)第一(yī)共和银行之外，众多其他(tā)美国区域性(xìng)中小银行也面临生(shēng)存挑战，国际评级(jí)机构穆迪(dí)日前下调了(le)包括美国合众银行、夏威夷银行等(děng)10余家美国区域性(xìng)银行的(de)评级。穆迪(dí)表示，银行管理(lǐ)资产和(hé)负债面临的压力日益明显，一些(xiē)银行的(de)存款是否具(jù)备(bèi)高稳定性存疑。

　　报(bào)道称，穆(mù)迪最新发布的研(yán)究(jiū)表明(míng)，美国(guó)的银行(xíng)业正在遭受银行(xíng)关闭、高通(tōng)胀和美联(lián)储激进(jìn)加息带来的冲击，金融体系处于脆(cuì)弱状态。据(jù)联储发布的(de)数(shù)据，在截至4月12日(rì)的一周内，美国所有商业银行(xíng)存款从(cóng)一周前的17.43万亿美元(yuán)下降到17.38万亿美元。外(wài)界(jiè)担忧，第一共(gòng)和银(yín)行危机(jī)如果触发又一(yī)轮挤兑(duì)潮(cháo)，可能殃及(jí)更多(duō)美国区(qū)域(yù)性银行。

　　据新华社4月28日报道，分析(xī)人士(shì)认为，除第一共和(hé)银行外，美国(guó)其他区域性(xìng)银行(xíng)也面临(lín)更多审(shěn)视，美国银行业可能会出现(xiàn)一轮兼并重组，信贷市场紧(jǐn)缩预(yù)计将加剧美国经(jīng)济下(xià)行压力。

　　上周日(rì)，世(shì)界首富(fù)马斯克在社(shè)交媒体称，银(yín)行业危机是经(jīng)济(jì)放缓已经(jīng)开始(shǐ)的一(yī)个迹象。他(tā)以“煤矿(kuàng)中的金丝雀”和“墓地”来比喻(yù)并描(miáo)述眼下的这(zhè)场危机……

　　“不仅仅是(shì)煤矿中(zhōng)的金丝(sī)雀（硅谷银行(xíng)）死了，最坚定的矿工(gōng)之一(yī)（瑞信）也死了，墓地很快就(jiù)被填(tián)满(mǎn)了(le)！进一步(bù)加息将引发严(yán)重的衰退——记住我(wǒ)的话，”马斯(sī)克写道。

　　据芝加哥商品交易所(suǒ)（CME）美联(lián)储观察显示，美(měi)联储5月(yuè)维持(chí)利率不(bù)变的概(gài)率为23.8％，加息25个基点的概率为76.2％；到(dào)6月(yuè)维持利(lì)率在当前水(shuǐ)平的概(gài)率为18％，累计加息(xī)25个基点的概(gài)率为63.5％，累计加息50个基(jī)点的概(gài)率为18.5％。

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