协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调幅度(dù)不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞争，合力(lì)压(yā)降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(130万韩元等于多少人民币，130万韩元等于多少美元hé)通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公(gōng)告(gào)了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额(é)5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利率按(àn)照区域(yù)有(yǒu)所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约130万韩元等于多少人民币，130万韩元等于多少美元定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于(yú)企业(yè)来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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