协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi起飞前多久停止登机，起飞前多久停止登机口)，对(duì)于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价(jià)的(de)无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定(dìng)存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整的(de)公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律上限(xiàn)，即(jí)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新起飞前多久停止登机，起飞前多久停止登机口规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存(cún)款在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观(guān)点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业(yè)经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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