协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公(gōng)告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告了(le)关(guān)于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基本额(é)度的(de)部分，按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实(shí)际(jì)存期(qī)及支取日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占(zhàn)企业(yè)存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，偶尔带妆睡一晚没事吧，一次带妆睡一晚没事吧也有助于刺(cì)激(jī)企业投(tóu)资并(bìng)降低融资(zī)成(chéng)本。

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