协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及(jí)协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在(zài)今日(rì)发(fā)布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公告(gào)了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相(xi妙哉妙哉是什么意思，奇哉妙哉是什么意思āng)同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利(lì)率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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