协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告(gào)了(le)关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利(AVERAGE函数是什么意思，计算机average函数是什么意思lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是(shì)指企业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可(kě)按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩AVERAGE函数是什么意思，计算机average函数是什么意思(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协(xié)定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低(dī)融资(zī)成本。

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