协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起适合和合适的区别爱情，适合和合适的区别是什么调整人民币通知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平(píng)安银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对(duì)财(cái)联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业首席(xí)分析(xī)师(shī)廖(liào)志明曾预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定(dìng)存款合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)支付利(lì)息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前(qián)一天(tiān)或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较(jiào)高；此适合和合适的区别爱情，适合和合适的区别是什么外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百姓(xìng)手(shǒu)里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待(dài)双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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